银行类型：全球不同银行及其分类

银行业面向社会各阶层，银行业的侧重点也变得多样化，通过不同的产品、服务和方式满足客户的多样化需求。为满足这一点，我们需要不同类型的银行来满足复杂的业务和社会需求。在本文中解释各种类型的银行机构，包括零售银行、商业银行、合作银行、投资银行、中央银行以及其他各种类型的专业银行。

银行业的侧重点不同，需求不同，方法也不同。银行机构提供各种各样的服务，从储蓄账户存款到住房和商业贷款，再到支票清算、承销和信用卡。世界瞬息万变，全球化和技术进步正在改变着银行业的格局。个人和企业客户都需要更快、更创新的产品和服务。银行业也受到严格监管，在向个人和组织实现财务目标方面也面临着自身的挑战。

因此，不同类型的银行正在不断发展，以满足各种业务需求、社会需求和全球复杂性。这些不同的银行机构以不同的方式开展业务。然而，根据它们的功能、服务的客户以及提供的产品或服务，我们可以将银行分类如下：

产品/服务的基础
零售银行

商业银行

投资银行

雕像的基础
合作银行

中央银行

专业银行

1. 零售银行：
零售银行为个人消费者提供基本的银行服务。示例包括储蓄账户、经常性和定期存款以及有担保和无担保贷款。零售银行提供的产品和服务包括保险箱、支票和储蓄账户、存款证 (CD)、抵押贷款、消费和汽车贷款、个人信用卡等。零售银行的目标是为个人提供服务，而不是为个人提供服务商业客户。它们可以在高度居住的地区找到，以满足公众日常的银行业务需求。他们还可以为客户提供财富管理和咨询服务。零售银行的一些常见例子是社区发展银行、私人银行、储蓄银行和邮政储蓄银行。它们的解释如下：

社区发展银行：
向服务不足的市场或人群提供服务，例如印度的农村银行，通常由政府激励和监管。

私人银行：
一些私人零售银行管理高净值人群的资产，并提供财富管理等专业服务。

储蓄银行：
这些是以存款为导向的分行，也可以是现有银行分行的分机柜台，可以接受储蓄存款并提供基本银行业务。

邮政储蓄银行：
邮政银行是由国家邮政部门经营和控制的银行，为零售客户提供基本银行服务。这些银行在小城镇和村庄非常有效，并为社会的一部分提供金融包容性，否则其他银行将无法满足这些需求。

2、商业银行：
银行业务是指为借贷或投资目的而接受公众存款。存款机构采取商业银行的形式，接受存款并提供商业、房地产和其他贷款。现代资本主义社会中的商业银行充当金融中介机构，从储户那里筹集资金并将相同的资金贷给借款人。储户对银行的债权，即他们的存款，是流动性强的，这意味着银行应该根据需要立即赎回存款。银行对借款人的债权流动性要低得多，从而使借款人有更长的时间来偿还欠银行的钱。由于银行无法立即收回借给借款人的钱，如果所有储户都在某一天出现以提取所有资金，它可能会面临破产。

商业银行提供的服务包括信用卡和借记卡、银行账户、存款和贷款以及存款动员。他们还提供有担保和无担保的贷款。这些商业银行是银行业历史上最古老的机构，通常在其经营范围内拥有广泛的分支机构网络。

商业银行可能归政府所有，也可能由私营部门经营。根据所有权结构，它们可分为公共部门银行和私营部门银行。

公共部门银行：
公共部门银行是政府持有主要股份的银行，它们通常需要强调社会目标而不是盈利能力。公共部门银行的主要目标是确保银行和金融服务不被少数个人或企业垄断和控制，并确保遵守法规并促进社会弱势群体的需求，满足需求农业和其他优先部门，防止财富和经济权力集中。这些银行在贷款方面发挥着革命性的作用，特别是对优先部门，包括农业、小型工业和小型企业。在印度，有 27 家公共部门银行已被政府收归国有，以保护大多数公民的利益。

私营部门银行：
私营银行是指大部分所有权由私人股东而非政府持有的银行。私营部门银行由私人发起人拥有、管理和控制，它们可以根据市场力量自由运营。为了确保它们的安全和顺利运作，通常会设置进入壁垒和监管标准，例如最低净值等。这确保了委托给此类机构的公共存款的安全，并且它们还受到中央银行不时发布的指导方针的监管。印度私营部门银行的一些例子是 ICICI 银行、Yes 银行和 Axis 银行。

商业银行的重要性：
商业银行在任何国家的经济发展中都扮演着非常重要的角色，因为它们调动存款，灌输公众的储蓄习惯。商业银行还通过支票促进支付，并帮助进行金融交易，而无需现金的实际流动，从而为此类交易提供一层安全保障。他们还提供各种商业服务，例如提供贷款和信贷便利、允许透支便利、开立信用证和担保（LC 和 LG）。他们还提供票据贴现、托收支票、汇票和汇票等清算服务，并代表客户促进汇款和收款。“银行”一词如今已成为同义词，最常指的是这些商业银行。

新兴环境为银行进军新的盈利领域提供了充足的机会。此外，由于放松管制，商业银行现在在货币市场业务、债券承销和财务咨询业务方面也与投资银行展开更多竞争。

3.合作银行：
合作银行是私营部门银行。合作银行也是相互储蓄银行，本质上是为了向其成员提供廉价信贷。合作银行是成员自愿组成的自助组织，在相互的基础上满足成员的金融需求。他们接受存款并向其成员提供抵押贷款和其他类型的贷款。这些银行也受到印度储备银行的控制和检查，但它们通常由不同的法规管理，与中央银行的行为相比，该法规更加灵活且易于遵守。在印度，它们受国家合作社法的规定约束。另一种是信用合作社，它是发行股票并进行会员（消费者）和其他贷款的合作组织。

这些机构是农村信贷的重要来源，即印度的农业融资。合作银行通过发行股份、接受公众存款以及从国家合作银行贷款获得资源。他们还从印度储备银行获得短期和中期贷款。为了增强合作银行的安全性和公众信心，印度储备银行已将信用担保计划扩展到合作银行。

4.投资银行：
投资银行是一种金融机构，通过承销和/或作为客户代理发行证券来协助个人、公司和政府筹集资金。投资银行还可以协助参与并购的公司，并提供诸如做市、衍生品交易、固定收益工具、外汇、商品和股本证券等辅助服务。投资银行帮助公司获得资金，并为广泛的交易提供建议。这些银行还为公司提供财务咨询服务，并就并购和公共资产管理提供建议。

5.中央银行：
每个国家都有自己的中央银行，一般由特别法案监管。中央银行是银行家的银行，这些银行的历史可以追溯到英格兰银行。之所以称为中央银行，是因为它在银行体系中居于中心地位，是最高金融权力机构。该银行的主要职能是规范和监督该国的整个银行系统。它是该国银行家的银行和信贷控制者。它们保证了各国货币和金融政策的稳定，并在该国的经济中发挥着重要作用。典型职能包括执行货币政策、管理外汇和黄金储备、就官方利率做出决策、充当政府和其他银行的银行家、

这些银行购买政府债务，垄断纸币发行，并经常充当商业银行的最后贷款人。任何国家的中央银行都监督控制和规范该国所有商业银行的活动。它还充当政府银行家。它控制和协调任何国家的货币和信贷政策。在印度，印度储备银行是中央银行。它是国家货币市场的最高银行和法定机构。

6. 专业银行：
专业银行是在特定产品、服务或部门中表现出色并为社会的一部分提供基于任务的服务的专门银行。专业银行的一些例子是工业银行、土地开发银行、区域性农村银行、外汇银行和进出口银行等，以满足这些独特地区的具体需求。这些银行提供独特的服务或产品，如对工业、重型交钥匙工程和对外贸易的金融援助。下面讨论一些专业银行：

兴业银行：
兴业银行以促进产业快速发展为目标。他们以咨询、监督和专业知识为后盾，向工业部门提供专门的中长期贷款。他们通过提供项目鉴定、准备项目报告、提供技术咨询和管理服务等其他服务来支持工业发展。他们还承销企业部门的公共问题或帮助工业单位通过财团获得融资或提供担保给其他金融机构。我们在印度有许多这样的银行，例如印度工业发展银行 (IDB)、印度工业金融公司 (IFCI)、印度工业信贷和投资公司 (ICICI)、印度工业重建银行 (IRBI) ， ETC。

土地开发银行：
这些银行支持农业和土地的发展。它们为农业提供长期信贷，用于泵组、拖拉机、挖井、土地改良等目的。

这些银行通过发行债券获得资金，这些债券通常由国家银行集团、其他商业银行、LIC 和印度储备银行认购。这些银行以农民的土地为抵押向他们发放贷款。

区域农村银行：
这些银行通过向农村地区的小农和边际农户提供信贷来支持他们。它们满足农村地区小农和边际农民、农业劳动者、工匠和小企业家的信贷需求。RRB 由指定银行赞助，通常是国有商业银行。

进出口银行：
进出口银行一般由中央银行等政府设立，以促进进出口贸易活动。他们通过提供财政援助支持出口商和进口商，充当主要金融机构，协调从事进出口的其他机构的工作，以促进国际贸易的增长。他们提供传统的出口融资，也为出口导向型单位提供融资。银行为无法或不愿接受信用风险的客户在国外购买商品提供融资和保险。例如印度进出口银行（Exim Bank）、美国进出口银行等。