银行业价值链：银行业的经济效益

银行和其他机构通过提供对经济运行至关重要的服务来发挥这一关键作用。以各种形式保管、转移、借贷和兑换货币，以及评估客户的信用度，是银行履行的主要职能。详细了解银行在塑造经济中的作用、银行在现代全球经济中的重要性，以及银行对整个国家的重要性。

传播财富：
银行对经济至关重要。银行业是个人、企业、国家和全球金融福祉的重要组成部分。尽管货币在经济中流动的方式有很多种，但银行在建立金融环境方面发挥着核心作用。转移资金以促进增长和稳定货币供应是银行履行的重要职能。该行业与各种规模的客户建立并维持金融关系，以提供刺激经济增长的金融产品和服务。银行贷款使消费者和企业可以用钱进行购买，否则他们可能无法进行购买。

发行货币：
银行以纸币和活期账户的形式发行货币，并根据客户的指令进行支票或付款。这些对银行的债权可以充当货币，因为它们可以转让或按要求偿还，因此按面值计价。在纸币的情况下，它们可以仅通过交付有效地转移，或者通过开出支票，收款人可以银行或现金。

支付代理：
银行通过接受活期账户存款、接受定期存款以及发行债务证券（如纸币和债券）来借钱。银行通过在经常账户上向客户提供预付款、分期贷款、投资有价债务证券和其他形式的贷款来放贷。银行充当支付代理，为客户开立支票或往来账户，支付客户在银行开出的支票，并收取存入客户往来账户的支票。

汇款：
银行转移资金。他们在银行之间、银行与个人客户之间、银行与行业之间、银行与政府之间，有时甚至在政府之间转移。有时涉及的金额是巨大的。这种遍及全国和世界的资金流动使企业能够获得资金。有了投资资本，企业就会扩张，创造就业机会，制造产品，提供服务，经济就会增长。

资金分配：
行业参与者提供各种各样的服务，从储蓄账户到家庭和企业贷款和抵押贷款。货币是一种交换媒介，是现代经济的基础。银行在整个社会的资金分配中发挥着巨大的作用。尽管当今有许多机构参与货币流动，但银行仍然是维持地方、国家和全球经济的货币流动的基础。

保护金钱：
保护人们的资产可能是最古老的银行职能。早在银行存在之前，人们就想方设法保护自己的贵重物品，无论使用何种交换媒介。其中许多您可能很容易想象得到。银行被普遍接受并被认为是存放钱的更安全的地方。在一些社会中，例如大约公元前 2000 年的巴比伦，人们开始将钱存放在寺庙中，也许是因为他们认为其他人不太可能从神殿中偷窃。古代记载表明，大约 4000 年前，寺庙从事借贷和兑换货币业务。那时，寺庙充当着银行的角色。  

当您想到保护资金时，您可能会想到银行金库或保险箱，而这些现场措施无疑是保护贵重资产的方式。银行还提供储物柜设施，这是一个有人看守的坚固房间，人们可以通过支付少量费用租用储物柜来存放贵重物品。

保持记录中：
记录保存是确保您的资金安全的重要组成部分。银行在维护和存储准确记录的实践和技术上投入了大量时间和精力。如果银行希望你让他们持有和使用你的钱，你就希望他们仔细跟踪它。同样的原则也适用于银行与行业之间以及银行机构与政府之间的大额交易。

安全和识别：
身份识别是银行的一项重要安全功能。显然，您不希望未经授权的人闯入并从您的帐户中取款，但安全和身份识别问题远远超出了当地分支机构的范围。识别盗窃是经济中日益受到关注的问题，银行官员与技术专家和执法机构密切合作，以防止各种形式的身份盗用。

身份盗用发生在某人通过使用他人的个人信息非法冒充他人的身份来获取经济利益时。身份窃贼为谋取私利而进行非法交易。随着金融交易越来越依赖互联网，身份盗用保护已从传统的支票账户扩展到包括网上银行、自动账单支付和网上购物。

执法：
执法是保护金钱的一部分，涉及抓住那些试图拿走它的人。此功能不仅涉及物理安全，还包括追踪欺诈、收款以及对给银行造成损失的人采取法律行动。强盗、白领挪用公款者或拖欠贷款的人都属于执法工作的目标群体。

塑料钱：
转账安全对银行很重要。尽管现金仍然是银行交易的重要组成部分，但大多数资金仅在电脑屏幕上流动。高科技安全措施对于银行与客户之间、银行与银行之间以及银行与政府之间的银行业务越来越重要。随着所有金融中介机构越来越依赖电子银行业务，技术安全发挥着越来越重要的作用。

健全的商业惯例：
良好的商业惯例也能保护您的资金。其中大部分涉及对日常银行业务的良好判断和管理。银行投入时间和金钱对员工进行程序和实践方面的培训。培训目标包括确保准确性，鼓励就潜在客户的信用度做出正确的决策，以及教授如何做出正确的财务决策。联邦和/或州银行审查员密切审查银行记录以保护消费者。他们的检查不仅包括记录的准确性，还包括银行政策的审慎性。

汇率：
在国际银行业中，汇率衡量一种货币对另一种货币的相对强度。这些可变利率通常是一个国家经济状况实力的指标。金融机构之间能否安全有效地转移资金，取决于机构的稳定性、银行所在国的稳定性以及货币供应本身的安全性。

评估信誉：
银行在生产性经济中发挥着重要作用，帮助企业和消费者承担适当的风险。适当的风险意味着银行必须只把钱借给那些能够偿还这些贷款的人。信誉良好的客户具有良好的信用评级、充足的贷款抵押品以及足以及时支付贷款的持续收入来源。评估客户的信用度，无论他们是大型行业、政府还是个人消费者，都是影响经济的重要银行职能。银行向普通商业和个人借款人（信用质量一般）放贷，但通过仔细评估贷款申请是优质借款人。

保证钱：
银行必须为实施积极变革做出贡献，以确保消费者保护、透明度和负责任的贷款。他们需要与监管机构密切合作，帮助制定举措和法规。他们还必须确保在贷款活动中承担适当的风险。在大多数国家，银行和政府共同组成银行体系，确保货币供应充足、适当和值得信赖。大部分担保由该国中央银行的中央银行职能提供支持。个别银行还与政府合作执行货币政策，为公民执行兑换功能，打击伪造货币的人，并防止身份盗用。

社会实质：
银行机构执行的功能不仅仅是在经济中转移资金。它们还提供了一个主要建立在信任基础上的共同经济体系。经济系统的很大一部分是心理的。正是我们对金融体系的信念和信任使金融体系得以运转。